Planul de afaceri al organizației de microfinanțare

Analiștii susțin că până la sfârșitul aceluiași an, valoarea acestuia va crește la 56 miliarde. Statisticienii au calculat că un pachet de start-up pentru micro-împrumuturi dă roade populației în doar 1-2 luni.

Primii pași

Birourile unde puteți împrumuta o cantitate mică cresc în orașele mari chiar mai repede decât ciupercile după o ploaie caldă de vară. Dar, ca în orice afacere privată, un antreprenor trebuie să fie pregătit să îndeplinească cât mai exact cerințele pentru oamenii de afaceri de acest gen. Pentru început, o persoană care va câștiga bani cu microcredite trebuie să-și răspundă la câteva întrebări.

  • Va fi competitivă afacerea aleasă? (Micr împrumuturile de astăzi sunt emise de sute de antreprenori).
  • Este fondatorul pregătit să urmeze temeinic cerințele legii?
  • Este dispus să suporte pierderi dacă unele împrumuturi nu sunt returnate?
  • Câți bani este dispus să investească în deschiderea unei afaceri?

După ce ați înțeles răspunsurile și ați citit art. Legea federală a Federației Ruse N 151-FZ din 02. 7. 010, antreprenorul este gata să înceapă înregistrarea unei persoane juridice. Aceasta ar putea fi o fundație, un parteneriat, o societate comercială sau un alt tip de organizație de parteneriat nonprofit care nu are buget.

Cum se deschide o companie de microcreditare?

Începerea unei afaceri nu diferă cu mult de organizarea oricărei alte activități proprii și începe cu documentele. Antreprenorul trebuie să studieze documentele de guvernare, să colecteze un pachet de hârtii necesare, să închirieze o cameră care să îndeplinească cerințele Rospotrebnadzor și inspecția de incendiu.

Există o singură diferență: o companie care efectuează un microcredit de bani trebuie să fie înregistrată fără greș în Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. În caz contrar, activitățile sale vor fi ilegale. Pentru un permis de activitate sunt necesare mai multe documente.

  • Cererea proprietarului (cu toate datele sale de contact și pașaport) cu privire la intrarea companiei (firmă, organizație) în Registrul organizațiilor de microfinanțare.
  • Înregistrarea (copie) a unei persoane juridice.
  • Informații despre fondatori. De obicei, un eșantion din acest document este postat pe site-urile web ale administrațiilor orașului. În funcție de oraș, formele pot diferi ușor.
  • Decizie (copie) privind alegerea organelor de conducere ale organizației. Este compilat sub orice formă.
  • Pachet standard de documente: certificat de înregistrare de stat a companiei, Cartă, documente constitutive. Actul constitutiv trebuie să indice în mod necesar că una dintre activitățile companiei este emiterea de împrumuturi.
  • Documente care confirmă adresa legală și efectivă a organizației.

Câteva sfaturi pentru începători

Piața microcreditelor

Serviciul este solicitat în rândul segmentelor de populație cu venituri sub medie. Cel mai adesea, aceste împrumuturi sunt luate pentru nevoi urgente „la salariu”. Principalul avantaj competitiv față de casele de amanet și împrumuturile bancare tradiționale este disponibilitatea unui astfel de împrumut sub două sau chiar un document fără garanție. Cu toate acestea, cerințele scăzute pentru împrumutați dau naștere la o rată ridicată a implicitelor. Profitul se formează în detrimentul dobânzii la împrumut, care este de obicei calculat zilnic. Din punct de vedere anual, se obțin sute de procente.

Public țintă

De regulă, acestea sunt mai multe categorii de cetățeni cu venituri sub medie: angajați ai organizațiilor bugetare, tineri, mame singure. Un mic procent din clienții instituțiilor de microfinanțare sunt, de asemenea, persoane cu venituri mai mari.

Competiție

Nivelul competiției poate fi evaluat ca mediu. Jucătorii apar, lucrând pe un principiu de rețea în toată țara. Pentru a deschide o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să luați în considerare cumpărarea unei francize.

Locale

În mod formal, o organizație de microcredit poate funcționa legal fără un birou. Dar dacă vorbim despre crearea unui brand recunoscut într-un oraș sau regiune, atunci este recomandabil să achiziționați o cameră. Biroul unei mici companii pentru emiterea de împrumuturi pe termen scurt poate fi situat pe o suprafață de aproximativ 20 mp ... Structura camerei poate fi după cum urmează:

Prețul lunar de închiriere: 25-30 mii ruble. (Moscova), 15-20 mii (regiuni). Investițiile urmează să fie făcute în reparații pentru designul mărcii: 300 de mii de ruble. Cheltuieli totale pentru spații în primul an de activitate: 600-650 mii (Moscova), 480-550 mii (regiuni).

Echipament

Nu va fi o revelație dacă spunem că situația financiară a majorității populației este departe de a fi stabilă. Prin urmare, în ultimii ani, numărul organizațiilor implicate în acordarea de împrumuturi populației a crescut brusc. Dacă în urmă cu doar cinci sau șase ani era exclusiv apanajul băncilor, astăzi situația este exact opusă.

Adesea oamenii preferă să împrumute bani de la IFM, deoarece nu necesită o grămadă de documente.

Într-un cuvânt, astăzi vom lua în considerare cel mai simplu plan de afaceri al unei organizații de microfinanțare. Dacă aveți fonduri pentru începutul inițial, atunci perspectivele sunt destul de decente.

Perspective de dezvoltare

În general, perspectivele dezvoltării acestui tip de afaceri sunt foarte optimiste. Numai în 2021, cifra sa de afaceri a crescut cu 50%, iar la sfârșitul anului 2021 - cu 60%. Volumul total al pieței împrumuturilor este estimat de experți la peste 60 de miliarde de ruble anual.

Ce legi guvernează activitățile acestor organizații?

Pentru reglementarea lor, Guvernul Federației Ruse a adoptat o lege federală specială „Despre organizațiile de microfinanțare”. Legea spune că un antreprenor, ghidat de un contract de împrumut, poate acorda unui client până la un milion de ruble inclusiv.

Vă rugăm să rețineți: acest contract este reglementat în totalitate de dispozițiile Codului civil al Federației Ruse. Când scrieți un plan de afaceri pentru o organizație de microfinanțare, asigurați-vă că vă familiarizați cu prevederile sale în acest domeniu.

În principiu, nu există obstacole tangibile în calea organizării acestui tip de afacere.

Rețineți că cea mai potrivită formă organizațională și juridică de proprietate va fi LLC. Desigur, un antreprenor individual este, de asemenea, potrivit, dar având în vedere faptul că suma veniturilor poate depăși în mod semnificativ nivelul la care vă puteți baza pe sisteme de impozitare simplificate, nu va fi mult beneficiat de acest lucru.

Important! Există un registru federal unic al organizațiilor de microfinanțare, în care compania dvs. trebuie să fie înregistrată. Vă rugăm să rețineți că, dacă această condiție nu este îndeplinită, toate activitățile dvs. vor fi complet ilegale.

Anterior, mulți oameni nu aveau încredere în IFM care emit împrumuturi instantanee fără refuzuri, preferând să contacteze băncile. Dar acum acest domeniu s-a justificat și se dezvoltă activ. Prin urmare, o afacere pe aceasta va fi profitabilă. Cum se deschid microcreditele de la zero? Toate nuanțele organizării afacerii sunt prezentate în articol.

Funcții de deschidere

Ideea de afaceri cu microcredit are mai multe caracteristici care o diferențiază de împrumuturile consumatorilor de la o bancă. Această zonă are perspective mari pe piața rusă. Aceasta explică creșterea marcată a numărului de IFM.

Dar pentru a deschide o afacere de microcreditare, care va aduce profituri mari și va fi solicitată, trebuie să analizați multe informații și să țineți cont de aspecte importante. Acest lucru se aplică atât denumirii, cât și algoritmului de lucru, locației companiei.

Mai întâi trebuie să vă familiarizați cu terminologia și definițiile. În Rusia, a fost adoptată Legea federală nr. 151 din 02. 7. 010 „Despre activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”, care a definit activitatea creditorilor privați și a companiilor mici care acordă împrumuturi pentru o perioadă scurtă de timp. Acum aceste servicii sunt controlate de reguli uniforme. Microcreditele includ împrumuturi de până la 1 milion de ruble.

Pentru a putea acorda împrumuturi unor persoane fizice, compania trebuie să fie înregistrată ca persoană juridică. Toate firmele care operează în țară trebuie să fie incluse în registrul de stat, unde sunt indicate detaliile acestora.

Diferența față de împrumuturile bancare

La prima vedere, poate părea că activitatea unei IFM este aproape aceeași cu cea a unei bănci. Dar dacă vă ocupați de toate subtilitățile, veți găsi diferențe:

  • Micr Creditele sunt emise numai în ruble rusești.
  • IFM nu are dreptul legal să modifice unilateral condițiile acordului.
  • Compania nu poate percepe amenzi pentru plata anticipată, ci numai cu condiția ca clientul să fi notificat în prealabil această intenție.
  • IFM nu are acces și dreptul de a efectua operațiuni pe piața de valori.
  • Cerințele minime sunt impuse debitorilor.

Franciza sau propria afacere?

Cum se deschid microcreditele de la zero? Există două moduri de a începe o afacere:

  • Utilizați numele promovat al companiilor care oferă franciză.
  • Deschideți IFM.

Este important să vă familiarizați cu fiecare metodă în detaliu. Prima opțiune este mai simplă și nu necesită investiții mari. Dar condițiile francizei sunt diferite în fiecare. Unele oferă asistență, software, instruire, în timp ce altele sunt limitate la o participare redusă. Dar, datorită simplității, venitul este de obicei mai mic. De obicei, noii intrați își plătesc taxele de muncă folosind numele de marcă promovat.

Serviciile de microcredit câștigă rapid popularitate în rândul populației din țară. Deci, de ce să nu vă gândiți cum să începeți o organizație de microfinanțare de la zero și să obțineți bani buni în fiecare lună?

Tipuri de MFO-uri

Un sistem de microfinanțare simplificat unește toate aceste organizații. Organizațiile de microfinanțare pot fi împărțite în următoarele tipuri:

  • Grup financiar.
  • Cooperativă de credit.
  • Societatea de credit.
  • Agenție de credit.
  • Uniunea de credit.
  • Fond de sprijin pentru antreprenoriat.

Unele companii sunt filiale ale instituțiilor bancare. Pentru bănci, prezența MFO-urilor și furnizarea de microcredite la o rată a dobânzii mai ridicată este foarte profitabilă, dar există și riscuri de nerambursare a microcreditelor.

Prima diferență principală între o IFM și o bancă este că această companie poate fi deschisă de la zero folosind instrucțiuni pas cu pas. Alte diferențe între o IFM și o bancă:

  • Puteți solicita un împrumut numai în moneda națională.
  • IFC nu are dreptul să impună amenzi și penalități unui debitor care a decis înainte de termen să-și achite datoria în totalitate sau parțial la notificarea în timp util.
  • O organizație privată nu poate modifica termenii acordului, inclusiv dimensiunea ratei împrumutului, comisionul, specificul definiției obligațiilor care decurg din contract sau timpul acțiunii lor unilateral.
  • Pur și simplu nu există organizații de microfinanțare pe piața valorilor mobiliare.
  • Companiile de microfinanțare sunt gata să solicite mai puțin de la clienții lor în raport cu documentele prezentate, cu toate acestea, oferă și cantități mai mici de microcredite.

De ce sunt solicitate astfel de instituții?

Cererea pentru astfel de instituții se explică prin principalele lor avantaje:

  • Lipsa unui control strict al statului asupra activităților și acordarea de microcredite.
  • Proces simplificat de înregistrare a unei persoane juridice, nu este nevoie de licențiere.
  • Nu există cerințe clare pentru valoarea capitalului social.
  • Nu este nevoie de rezervele necesare.
  • Nu este nevoie să plătiți taxe de asigurare pentru fonduri.
  • Pârghiile de control rațional și performanța financiară redusă.

PoTE CĂ VEȚI FI INTERSAT
Folosim cookie-uri
Folosim cookie-uri pentru a vă asigura că vă oferim cea mai bună experiență pe site-ul nostru. Prin utilizarea site-ului, sunteți de acord cu utilizarea cookie-urilor noastre.
Permiteți cookie-urile.